Wszystko o kredytach

Get Adobe Flash player

Kiedy planujemy wziąć pożyczkę, pierwszą instytucją, która przychodzi nam do głowy jest bank. To najbardziej typowe rozwiązanie. Nie wszyscy jednak wiedzą, że nie jest to jedyna możliwość uzyskania pilnie potrzebnej gotówki. Istnieje na polskim rynku wiele firm oferujących pożyczki drogą sms-ową, stanowiące atrakcyjną alternatywę dla pożyczek bankowych. Wiele osób wybiera takie rozwiązanie, ponieważ kredyt przez sms jest pod względem procedur dużo łatwiejszy do uzyskania, a co więcej, pieniądze trafiają do kieszeni lub na konto pożyczkobiorcy dużo szybciej niż byłoby to w przypadku tradycyjnego banku. Formalności bankowe nieraz się przeciągają i bywają skomplikowane, a klientom często zależy przede wszystkim na czasie, zwłaszcza jeżeli pieniądze potrzebne są na pilny wydatek, więc tego typu kredyt jest dla nich opcją, z której tym chętniej skorzystają. Niektórzy bywają zaskoczeni, że pożyczkę można uzyskać tak łatwo i szybko, bo niekiedy potrzebną pilnie sumę można otrzymać właściwie od ręki.

Czasami zupełnie nieoczekiwanie osoba starająca się o uzyskanie pożyczki dowiaduje się, że została umieszczona na liście niesolidnych dłużników. Wystarczy do tego niewielkie opóźnienie w spłacie raty kredytu hipotecznego, a czasem nawet jeden niezapłacony rachunek. Wiele banków zamyka drzwi przed takimi klientami, nie chcąc udzielać i pożyczek. Odrzucenie przez bank wniosku o pożyczkę to bardzo nieprzyjemne doświadczenie i przykra niespodzianka. Z myślą o takich właśnie klientach powstały firmy, które bez zbędnych ceregieli proponują pożyczki sms-owe i bez sprawdzania historii kredytowej jako alternatywę. Niekiedy klient znajduje się w BIK nie z własnej winy albo ma jedynie chwilowe trudności finansowe, które taki kredyt pomoże rozwiązać. Dokładne sprawdzanie historii kredytowej nie jest wymagane, kiedy klienta interesuje niewielka kwota, a nie kredyt w wysokości kilku tysięcy złotych. Chwilówkę otrzymuje się szybko, a termin spłaty zazwyczaj jest krótki i wynosi jeden lub dwa miesiące.

Niekiedy pilnie potrzebna jest niewielka kwota pieniędzy. Telefon do przyjaciela nie przyniósł oczekiwanego rezultatu, a od członków rodziny nie chcemy już pożyczać. Wiadomo, że żaden bank nie pożyczy kilkudziesięciu złotych, bo sumy udzielanych w bankach pożyczek i kredytów zazwyczaj są zdecydowanie wyższe. A może kredyt przez sms okaże się najlepszym wyjściem w takim momencie? Podstawową zaletą, jaką mają kredyty udzielane w ten sposób w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami bankowymi, jest możliwość pożyczenia niewielkiej nawet kwoty. Nikogo w firmie zajmującej się działalnością związaną z udzielaniem małych i szybkich pożyczek nie zdziwi, jeśli klient będzie chciał szybko pożyczyć małą kwotę pieniędzy. W banku byłoby to po prostu niemożliwe, natomiast kredyt sms-owy nie tylko na to pozwala, ale na dodatek decyzja o jej przyznaniu zapada na miejscu. Może się nawet zdarzyć, że gotówka znajdzie się na koncie zaledwie kilka godzin po złożeniu wniosku lub klient otrzyma ją bezpośrednio do ręki.

Potrzeby konsumpcyjne człowieka nie mają ograniczeń. Zdarza się również, że apetyt rośnie w miarę jedzenia. W miejsce tych potrzeb, które udało się zaspokoić, pojawiają się nowe, domagające się realizacji. Jedynym ograniczeniem jest tutaj zasobność portfela danej osoby, ale biorąc kredyt przez sms i tę przeszkodę można w prosty sposób ominąć. W czasach, kiedy ceni się wolność i możliwość spełniania swoich planów taki kredyt bywa rozwiązanie dla tych osób, których budżet nie pozwala w danym momencie na realizacje tego, co zamierzyli. Kredyt zwiększa możliwości, więc bywa bardzo pożądanym dobrem. Jeśli przy okazji kredyty można uzyskać tak łatwo, to przed klientem droga na zakupy stoi otworem. Jednak równie dobrze może wydać zdobyte w ten sposób pieniądze na inne cele. Wakacje, kurs ponoszący kwalifikacje zawodowe, uregulowanie innych zobowiązań, opłacenie bieżących rachunków. Cokolwiek. Nikt nie będzie w to wnikał, bo to wyłącznie jego wybór i decyzja. Na tym także polega wolność kredytobiorcy.

Osoby starające się o kredyt nie są w dzisiejszych czasach skazane na jeden rodzaj instytucji, ponieważ udzielaniem kredytów zajmują się obecnie nie tylko banki, ale i rozmaite firmy pozabankowe. W każdej z tych instytucji inne są wymagania stawiane przed kredytobiorcami, inne oprocentowanie, a nawet inne drogi, jakimi można się starać o uzyskanie kredytu. Dużym ułatwieniem, które weszło w życie w ostatnich latach jest na przykład możliwość uzyskania kredytu przez sms lub przez internet, bo nie wymaga nawet wychodzenia z domu. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z usług konkretnego banku czy parabanku warto bardzo dokładnie zapoznać się z tymi warunkami, bo w końcu wzięcie kredytu to decyzja czasem na kilka miesięcy, a w przypadku większych nawet na lata. Konsekwencje błędy mogą być więc długotrwałe i lepiej ich uniknąć szczegółowo czytając przedstawioną do podpisania umowę. Łatwa forma udzielanie kredyty przez sms może skłonić do pochopnych decyzji finansowych. Biorąc kredyt nie warto się spieszyć.

Zdeterminowany klient, który potrzebuje natychmiast gotówki będzie w stanie zgodzić się na nieco mniej korzystne warunki udzielenia kredytu, jeśli tylko otrzyma możliwość szybkiej wypłaty kwoty, o jaką się stara. Oczywiście pod względem czysto finansowym takie rozwiązanie jawi się jako mało korzystne, jednak w wielu przypadkach przeważają względy o innym niż tylko ekonomiczny charakterze. Jeśli klientowi chodzi przede wszystkim o czas musi się liczyć z dodatkowymi opłatami i wyższym oprocentowaniem i wielu ludzi godzi się na to bez problemu, bo szybka decyzja jest dla nich priorytetem. Liczą się również z tym, że trzeba będzie zapłacić wyższa prowizję, co wynika z nieco wyższego ryzyka, jakie ponosi firma udzielająca kredytów przez sms, bez dokładnego sprawdzania całej dotychczasowej historii klienta i wymagania od niego dokumentów o wysokości uzyskiwanych dochodów. Czasami warto zapłacić nieco więcej w ostatecznym rozrachunku, ale otrzymać pieniądze natychmiast i bez skomplikowanych formalności.

Wiele osób decyduje się na skorzystanie z uproszczonych procedur związanych z rozpatrywaniem wniosków o udzielenie kredytu oraz nowoczesnych form komunikacji z firmami świadczącymi usługi finansowe, takich jak chociażby coraz popularniejsza w ostatnim czasie droga sms. Umowa kredytu smsowego zawiera poza kwotą kredytu, wysokością odsetek, prowizją dla firmy oraz innymi dodatkowymi opłatami, również harmonogram spłat. Większość kredytobiorców jest przyzwyczajona do tego, że rat płaci się w cyklu comiesięcznym, bo do tego przyzwyczaiły ich tradycyjne banki. Taką częstotliwość wybiera także wiele firm parabankowych. Jednak w niektórych miejscach można się spotkać z ratami płaconymi co tydzień. Dotyczy to przede wszystkim kredytów na sms na niewielkie kwoty. Klientowi łatwiej będzie uzbierać pieniądze na ratę płaconą co tydzień niż jednorazowo wydać więcej na ratę płaconą w cyklu comiesięcznym. Wiele firm umożliwia też wcześniejszą spłatę całego kredytu bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat.

Osoby starające się o otrzymanie kredytu w banku zazwyczaj są zobowiązane do podania celu, na jaki zostanie przeznaczona uzyskana od banku kwota. Tym między innymi różni się kredyt od pożyczki. Podawanie celu nie jest natomiast w ogóle wymagane w przypadku szybkich kredytów udzielanych przez instytucje nie będące bankami, chwilówek czy też kredytów lub pożyczek przez sms. Przedstawiciela instytucji finansowej nie interesuje, na co klient zamierza wydać pożyczone pieniądze. To jego prywatna sprawa. Nie musi się spowiadać ze swoich potrzeb. Firmę będzie interesowała jedynie zdolność kredytowa klienta, chociaż zazwyczaj wymagania są tutaj niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów oraz to, czy będzie terminowo spłacał raty. Jeśli pod tym względem wszystko będzie w porządku, a współpraca będzie się układała harmonijnie, to w przyszłości staranie się o kredyt sms będzie jeszcze łatwiejsze, a klient nie dość, że wróci po kolejne, to jeszcze z przyjemnością poleci usługi danej firmy swoim znajomym.

Nie zawsze udaje się zaspokoić wszystkie potrzeby ze środków na koncie. Czasem trzeba pożyczyć. Jest to łatwiejsze, niż mogłoby się wydawać. Niezależnie od tego, czy ktoś zamierza wziąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, czy zwykły kredyt konsumpcyjny przeznaczony na wakacje, czy też interesuje go szybki kredyt przez sms w niewielkiej wysokości, czy może chce sfinansować z pożyczki edukację dziecka, na pewno znajdzie się ktoś, kto będzie mu chciał potrzebne pieniądze pożyczyć. Duże zainteresowanie powoduje, że kredyty sms-owe są łatwo dostępne nawet dla osób o niezbyt wysokich dochodach lub znajdujących się na granicy zdolności kredytowej. Odmówi jeden bank? Trzeba iść do następnego, być może ma mniej rygorystyczne wymagania wobec pożyczkobiorców. A może w ogóle zrezygnować z banku i wykorzystać fakt, że kredyt w tej formie zostanie przyznany nawet bez sprawdzania w BIK? Każdy klient ma inne potrzeby i inne możliwości. Dostępnych rozwiązań jest dziś niemal tak wiele, jak samych klientów.

Wiele osób używa pojęć kredyt i pożyczka zamiennie. W potocznym rozumieniu oba te produkty niewiele się różnią. W końcu w obu przypadkach chodzi i otrzymanie określonej kwoty, którą następnie spłaca się w ratach lub jednorazowo (na przykład w przypadku tak zwanych chwilówek, a także niektórych kredytów udzielanych przez sms) w terminach ustalonych w harmonogramie spłaty. Jednak z punktu widzenia prawa bankowego oraz każdej osoby orientującej się co nieco w specyfice rozmaitych produktów finansowych zamienne używanie obu określeń jest niewłaściwe. Kredyt udzielany jest przez bank na określony cel. Może nim być mieszkanie, samochód lub inne potrzeby konsumpcyjne. Pożyczka nie wymaga podawania przeznaczenia pieniędzy. W przypadku kredytów gotówkowych, także tych, które można uzyskać od instytucji parabankowych, sprawa się komplikuje. Dotyczy to także kredytów sms, które nie wymagają żadnych żmudnych procedur. Bywają nazywane kredytami, chociaż klienta nikt nie pyta, na co wyda otrzymaną gotówkę.